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作者：玨佳獵頭   出自：獵頭公司   點擊：次

向小貸公司轉(zhuǎn)型——繼2019年1月、7月以來，銀保監(jiān)會10月21日在國新辦發(fā)布會上的最新表態(tài)，再次明確提出了網(wǎng)貸的轉(zhuǎn)型方向。不過，對于未來方案出臺后，網(wǎng)貸平臺的轉(zhuǎn)型方向是傳統(tǒng)小貸還是網(wǎng)絡(luò)小貸，以及網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型小貸牌照的準入門檻、所發(fā)起的小貸公司設(shè)立標準、標準時間表等具體要求和安排，監(jiān)管層并未提及。

網(wǎng)貸平臺向小貸轉(zhuǎn)型，并非監(jiān)管首次提及。今年以來，監(jiān)管部門已兩次表示，允許符合條件、正常經(jīng)營的網(wǎng)貸平臺為網(wǎng)絡(luò)小貸等導(dǎo)流、申請小貸牌照。而公開數(shù)據(jù)顯示，已有20余家網(wǎng)貸平臺獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

業(yè)內(nèi)人士認為，受資本金、杠桿比例等限制，小貸準入門檻較高，對資金實力、股東背景等有較高要求，網(wǎng)貸向小貸轉(zhuǎn)型并不容易，未來政策落地后，估計只有經(jīng)營較為規(guī)范、具有一定資金實力平臺，才能獲得向小貸轉(zhuǎn)型的機會。

監(jiān)管多次提及向小貸轉(zhuǎn)型

10月21日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸整治以來，網(wǎng)貸風險壓降進展顯著。目前，銀保監(jiān)會、人民銀行正在會同有關(guān)地區(qū)，研究制定網(wǎng)貸機構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案。如果能實現(xiàn)向小貸轉(zhuǎn)型，網(wǎng)貸將從信息中介向信用中介轉(zhuǎn)換。而這樣的表態(tài)，已經(jīng)不是監(jiān)管部門第一次提及。早在2019年初，就已經(jīng)悄然打開了一道縫隙。

2019年1月，互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治辦、P2P網(wǎng)貸風險專項整治小組制定的《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風險防范工作的意見》提出，網(wǎng)貸監(jiān)管總體以退出為主要方向，部分合規(guī)的在營機構(gòu)外，其余機構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)。而正常經(jīng)營的機構(gòu)，則引導(dǎo)經(jīng)營的網(wǎng)貸平臺，為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機構(gòu)或為持牌資產(chǎn)管理機構(gòu)導(dǎo)流等。

進入2019年以來，各地清退網(wǎng)貸平臺的步伐明顯加快。湖南、山東在近期披露了當?shù)氐钠脚_整治、驗收情況。10月16日，湖南省地方金融局發(fā)布公告稱，今年年底前，將對納入核查范圍的24家平臺予以取締。10月18日，山東省地方金融局也發(fā)布了提示函，目前山東未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收，將取締當?shù)鼐W(wǎng)貸不合格業(yè)務(wù)。

而網(wǎng)貸平臺向小貸公司轉(zhuǎn)型，可能將在哪些地區(qū)進行、具體轉(zhuǎn)型方案、申報條件、方案制定進度等相關(guān)信息，發(fā)布會上并未提及。深圳、廣州、江蘇等多地業(yè)內(nèi)人士均向第一財經(jīng)稱，尚不了解相關(guān)情況，沒有收到監(jiān)管部門通知或意見。

傳統(tǒng)小貸還是網(wǎng)絡(luò)小貸？

根據(jù)行業(yè)第三方數(shù)據(jù)，截至2019年1月20日，已有22家正常運營的網(wǎng)貸平臺，已經(jīng)通過主體或者關(guān)聯(lián)公司，獲得了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，大約占全國網(wǎng)絡(luò)小貸牌照總數(shù)的7.3%。其中，6家為海外上市公司所有，占比27%，另外10家間接持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，股東為國內(nèi)或海外上市主體，占比45%。

而接下來網(wǎng)貸平臺的轉(zhuǎn)型方向，究竟是傳統(tǒng)小貸還是網(wǎng)絡(luò)小貸，相關(guān)部門并未提及。在21日的發(fā)布會上，監(jiān)管層雖然再次指出了轉(zhuǎn)型方向，但并未明確是否為“網(wǎng)絡(luò)小貸”。

在此之前，監(jiān)管部門曾多次指向網(wǎng)絡(luò)小貸，根據(jù)媒體報道，2019年7月，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開專項座談會提出，少數(shù)在資本金、專業(yè)管理能力等方面具備條件的機構(gòu)，允許并鼓勵其申請改制為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、消費金融公司等。

轉(zhuǎn)型難度不小

“轉(zhuǎn)型與已經(jīng)獲得牌照的沒有可比性，經(jīng)過幾年的專項整治，特別2019年以來，風險在很大程度已經(jīng)出清了?！狈巾炚f，以前取得網(wǎng)絡(luò)小貸的網(wǎng)貸平臺，網(wǎng)絡(luò)小貸、網(wǎng)貸兩個平臺并立，而且網(wǎng)貸規(guī)模更大，發(fā)生風險后拖累網(wǎng)絡(luò)小貸。而轉(zhuǎn)型則意味著網(wǎng)貸平臺需要徹底關(guān)掉，按照監(jiān)管要求經(jīng)營小貸業(yè)務(wù)。

目前小貸牌照管理缺乏統(tǒng)一監(jiān)管體系，小貸牌照一般是由地方金融辦負責發(fā)放和監(jiān)管事宜，政策協(xié)調(diào)難度大。各地對于小貸公司的注冊資本、股東背景、出資比例、高管履歷等，均做了嚴格規(guī)定，而且限定了資金主要來源、方式，絕大部分網(wǎng)貸機構(gòu)難以滿足，因此轉(zhuǎn)型成本非常高。目前，小貸杠桿率平均為1~3倍，即便獲得牌照，也面臨非常大的資金壓力。

“即使未來具體方案出臺，就算業(yè)務(wù)規(guī)范，無論是傳統(tǒng)小貸，還是網(wǎng)絡(luò)小貸的牌照，也不是想拿就能拿的?！狈巾炚f，對運營相對規(guī)范的網(wǎng)貸平臺來說，雖然出現(xiàn)了曙光，但轉(zhuǎn)型仍將面臨很多困難，由于資本金、杠桿比例等方面的要求，估計能向小貸轉(zhuǎn)型的平臺，也只能是經(jīng)營較為規(guī)范、規(guī)模較大且具有一定資金實力的，而規(guī)模小且股東不具備實力的，獲得小貸牌照的可能性非常小。

值得一提的是，對貸款平臺的嚴監(jiān)管也在同步進行。同日，四部門印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》指出，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或超越經(jīng)營范圍，以超過36%的實際年利率非法、經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，情節(jié)嚴重的，將依照刑法規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。該意見自印發(fā)即日起施行。